Se por um lado\u00a0a Selic subiu de 2% para os atuais 13,75% ao ano nos 16 \u00faltimos meses \u2013 alta de 600% \u2013 por outro, as taxas do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio tiveram um reajuste muito mais modesto<\/strong>\u00a0no mesmo per\u00edodo.<\/p>\n Elas saltaram de uma m\u00e9dia de 7% para 9,5% ao ano<\/strong>, considerando os juros praticados pelos cinco maiores bancos:\u00a0Caixa, Bradesco, Ita\u00fa, Banco do Brasil e Santander<\/strong>. \u00c9 este conjunto de fatores \u2013\u00a0juros do financiamento imobili\u00e1rio subindo muito menos que os juros da Selic \u2013 que permite uma estrat\u00e9gia de investimento que inclui a contrata\u00e7\u00e3o de uma d\u00edvida<\/strong>.<\/p>\n Em outras palavras,\u00a0o cliente que tem dinheiro para comprar o im\u00f3vel \u00e0 vista, paga a entrada com um pedacinho dessa grana e o restante aplica ganhando 13,75% ao ano. J\u00e1 o restante do valor do im\u00f3vel, ele pega um financiamento imobili\u00e1rio, pagando juros entre 7% e 9,5% ao ano<\/strong>.<\/p>\n T\u00e1, e qual vantagem Maria leva nisso? Simples:\u00a0a diferen\u00e7a entre pagar juros de menos de 10% e receber juros de quase 14%<\/strong>. Essa diferen\u00e7a t\u00e3o grande entre as taxas (neste caso, a Selic e o financiamento imobili\u00e1rio) \u00e9 algo incomum de acontecer. Mas enquanto existir, \u00e9\u00a0um bom neg\u00f3cio<\/strong>, n\u00e3o!<\/p>\n \u201cA gente vive hoje num cen\u00e1rio em que existe a possibilidade de o cliente tomar\u00a0cr\u00e9dito imobili\u00e1rio numa taxa prefixada de 11,52%, por exemplo, em 120 meses<\/strong>. Ao mesmo tempo, ele realiza uma\u00a0opera\u00e7\u00e3o de renda fixa de 13%, at\u00e9 14% ao ano<\/strong>, dependendo do prazo\u201d, afirma o\u00a0Guto Miranda<\/strong>, Diretor Global do\u00a0Bradesco Private Bank<\/strong>.<\/p>\n Por isso, acaba valendo mais a pena investir o dinheiro que voc\u00ea usaria para comprar o im\u00f3vel em aplica\u00e7\u00f5es que rendam mais que o\u00a0Custo Efetivo Total (CET) da opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, que fica em torno de 11,5% ao ano<\/strong>, a depender do banco e perfil de risco do cliente. Na conta do custo total entram gastos com os seguros obrigat\u00f3rios e tarifas banc\u00e1rias.<\/p>\n O neg\u00f3cio \u00e9 bom para os clientes que conseguem investir nos mercados financeiro e imobili\u00e1rio (comprando o im\u00f3vel) ao mesmo tempo. Mas tamb\u00e9m \u00e9 interessante para os bancos que ganham nas duas pontas \u2013 no cr\u00e9dito e no investimento.<\/p>\n N\u00e3o se trata apenas da rentabilidade. A manobra tamb\u00e9m serve \u00e0queles que v\u00eaem uma oportunidade no mercado imobili\u00e1rio, mas n\u00e3o querem sair de imediato de suas aloca\u00e7\u00f5es no mercado financeiro.<\/p>\n \u201cCom o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, que \u00e9 de longu\u00edssimo prazo, o cliente n\u00e3o tem press\u00e3o de liquidez, n\u00e3o precisa mexer nas suas aplica\u00e7\u00f5es que podem render acima do custo do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, como ocorre agora\u201d, afirma\u00a0Leonardo Kitaguchi<\/strong>, superintendente de estrutura\u00e7\u00e3o, produtos e cr\u00e9dito do\u00a0Ita\u00fa Private<\/strong>.<\/p>\n Sair de uma aplica\u00e7\u00e3o antes do prazo planejado, de uma hora para outra, pode causar s\u00e9rios preju\u00edzos<\/strong>. Perde-se na renda fixa, se a marca\u00e7\u00e3o a mercado estiver desfavor\u00e1vel. Ou seja, quando o t\u00edtulo se desvaloriza diante da curva de juros e o pre\u00e7o fica abaixo do valor investido. E perde-se na renda vari\u00e1vel: determinadas a\u00e7\u00f5es podem estar em um momento de baixa e o cliente fica no preju\u00edzo se as vende inoportunamente.<\/p>\n De acordo com\u00a0S\u00e9rgio Granado<\/strong>, superintendente de produtos do\u00a0Santander Private Banking<\/strong>, hoje o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio \u00e9 aprovado com muita agilidade, principalmente para clientes de alta renda. Logo, permite a compra do im\u00f3vel com rapidez, sem ter de se desfazer de posi\u00e7\u00f5es estrat\u00e9gicas.<\/p>\n \u201cCom at\u00e9 35 anos de prazo, o cliente n\u00e3o precisa dispor mensalmente de uma parcela muito alta. Apesar disso,\u00a0nesse segmento [do cliente que aplica o dinheiro que tem e pega um financiamento imobili\u00e1rio], o prazo para quitar a d\u00edvida \u00e9 em m\u00e9dia de 5 anos<\/strong>. Porque ao longo do tempo,\u00a0o cliente vai recebendo liquidez de outros investimentos que v\u00e3o vencendo ou da venda de participa\u00e7\u00e3o de alguma empresa. E quando ele gera fluxo de caixa, amortiza a d\u00edvida rapidament<\/strong>e\u201d, explica o executivo do Santander.<\/p>\n Entre as vantagens de tomar o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio em vez de pagar \u00e0 vista, os executivos destacam ainda a quest\u00e3o da dilig\u00eancia, que \u00e9 o conjunto de cuidados que os bancos tomam antes de aprovar o empr\u00e9stimo. Eles fazem a\u00a0inspe\u00e7\u00e3o da propriedade, avaliam e verificam se h\u00e1 pend\u00eancias no hist\u00f3rico e Justi\u00e7a<\/strong>. \u00c9 barba, cabelo e bigode. Tudo isso para se proteger, j\u00e1 que o bem ser\u00e1 a garantia em caso de calote. Ou seja,\u00a0o banco j\u00e1 faz o servi\u00e7o de ver se est\u00e1 tudo certo para a compra daquele im\u00f3vel<\/strong>.<\/p>\nUma quest\u00e3o de liquidez<\/h3>\n
Pandemia<\/h3>\n
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